Paskolos refinansavimas gali būti puiki galimybė sumažinti palūkanas, optimizuoti mėnesines įmokas ar paspartinti paskolos grąžinimą. Tačiau refinansavimas ne visada yra geriausias sprendimas – tam reikia įvertinti kelis esminius kriterijus. Šiame straipsnyje apžvelgiame, kada verta refinansuoti paskolą, kada – geriau palaukti, ir kada to daryti visai nereikėtų.

Kada verta refinansuoti paskolą?

Refinansavimas gali būti vertingas sprendimas šiais atvejais:

Sumažėjo rinkos palūkanų normos

Jei palūkanos rinkoje dabar ženkliai mažesnės nei tada, kai pasirašėte paskolos sutartį, refinansavimas leidžia sumažinti mėnesines įmokas ir sutaupyti tūkstančius eurų per visą paskolos laikotarpį.

Pagerėjo jūsų kredito reitingas

Jei per pastaruosius metus jūsų pajamos išaugo, nebuvote vėlavę su mokėjimais ir turite tvarkingą kredito istoriją – tikėtina, kad bankai jums siūlys geresnes sąlygas nei anksčiau.

Norite sujungti kelias paskolas

Turite kelias paskolas skirtingose įstaigose? Jas sujungus į vieną, galima gauti vieningą mokėjimo grafiką, mažesnes palūkanas ir patogesnį valdymą.

Norite keisti paskolos trukmę

Jei jūsų finansinė padėtis pagerėjo – galite refinansuoti paskolą ir sutrumpinti jos laikotarpį, kad greičiau atsikratytumėte įsipareigojimų. Jei situacija sudėtingesnė – terminą galima prailginti, kad mėnesinė įmoka sumažėtų.

Ar verta refinansuoti būsto paskolą?

Būsto paskolų refinansavimas dažnai yra viena naudingiausių galimybių, ypač jei:

• Rinkos palūkanos ženkliai sumažėjo (pvz., EURIBOR krito arba bankai siūlo mažesnes maržas);
• Norite pereiti nuo kintamų prie fiksuotų palūkanų, kad apsaugotumėte savo pajamas nuo galimų pokyčių;
• Siekiate sumažinti mėnesinę įmoką ar sutrumpinti grąžinimo laikotarpį;
• Norite atsisakyti papildomų sąlygų (pvz., draudimo ar sąlyginių įsipareigojimų).

Būsto paskolos dažniausiai refinansuojamos ilgam laikotarpiui, todėl net ir nedidelis palūkanų skirtumas gali turėti didelę finansinę įtaką per 10–20 metų.

Kada geriau refinansuoti – dabar ar vėliau?

Tai priklauso nuo kelių veiksnių.

Refinansuoti dabar verta, jei:

• Rinkoje matomas palūkanų kilimo pavojus;
• Jūsų kredito reitingas šiuo metu yra aukštas;
• Artėja jūsų fiksuotų palūkanų laikotarpio pabaiga;
• Norite stabilumo – fiksuotų sąlygų ilgam laikui.

Palaukti verta, jei:

• Tikėtina, kad jūsų kredito reitingas netrukus pagerės (pvz., baigiasi kita paskola);
• Turite refinansavimo baudas, kurios netrukus išnyks;
• Rinkos prognozės rodo galimą palūkanų mažėjimą.

Refinansavimas turi būti pagrįstas skaičiavimais – kartais net ir 0,5 % palūkanų sumažinimas gali sutaupyti tūkstančius eurų, jei paskola ilgalaikė.

Kada neverta refinansuoti paskolos?

Refinansavimas gali būti nenaudingas šiais atvejais:

Artėja paskolos pabaiga

Jei liko vos keli metai iki paskolos grąžinimo, refinansavimo mokesčiai dažnai viršija naudą.

Nėra geresnių pasiūlymų rinkoje

Jei jau turite konkurencingą maržą ar palūkanų normą, papildomas refinansavimas gali neatnešti jokios naudos.

Refinansavimo kaštai per dideli

Jei bankas taiko didelį ankstyvo grąžinimo mokestį arba turto vertinimo, notaro ir administravimo išlaidos viršija galimą sutaupymą – refinansuoti neverta.

Turite finansinių sunkumų

Jei vėluojate su įmokomis arba jūsų pajamos sumažėjusios, bankai gali nesuteikti refinansavimo, o vietoj to gali būti siūlomas restruktūrizavimas.

Norite sužinoti, ar refinansavimas jums apsimoka?

Jei svarstote refinansuoti paskolą, tačiau nežinote, ar verta tai daryti dabar, ar geriau palaukti – pasitarkite su nepriklausomu ekspertu. Profesionaliai įvertinus jūsų paskolos sąlygas, rinkos situaciją ir galimus mokesčius, galima tiksliai apskaičiuoti, kiek galite sutaupyti ar kaip paspartinti paskolos grąžinimą.

Sprendimas refinansuoti turėtų būti pagrįstas ne tik palūkanų procentais, bet ir jūsų asmeniniais tikslais – ar siekiate mažesnių įmokų, ar trumpesnio laikotarpio, ar paprasčiausiai daugiau finansinio saugumo.

Profesionali konsultacija padeda išvengti klaidų ir pasirinkti optimalų refinansavimo sprendimą, kuris atitinka būtent jūsų poreikius.

Nepriklausomi Paskolų Ekspertai gali įvertinti jūsų paskolos sąlygas, palyginti rinkos pasiūlymus ir padėti sutaupyti iki 50 % mokamų palūkanų.

Taip pat atliksime finansinių sutarčių analizę, pateiksime paskolos grąžinimo planą ir parodysime, kaip galite dvigubai greičiau atsikratyti įsipareigojimų.

REGISTRUOKITĖS KONSULTACIJAI dabar ir pasinaudokite mūsų patirtimi. Mes atstovaujame JŪSŲ interesams – ne bankų.