Refinansavimas – tai efektyvi finansų valdymo priemonė, kuri gali padėti sumažinti palūkanas, pagerinti paskolos sąlygas ar paspartinti paskolos grąžinimą. Tačiau, kaip ir kiekvienas finansinis sprendimas, refinansavimas turi ne tik privalumų, bet ir trūkumų bei galimų rizikų. Šiame straipsnyje aptarsime svarbiausius aspektus, kuriuos reikėtų įvertinti prieš priimant sprendimą refinansuoti paskolą

Refinansavimo privalumai ir trūkumai

Privalumai:

• Mažesnės palūkanų normos. Vienas iš pagrindinių refinansavimo tikslų – sumažinti palūkanų naštą.

   

• Sumažėjusios mėnesinės įmokos. Keičiant paskolos terminą ar palūkanas, galima mokėti mažesnes įmokas.

   

• Skolų konsolidavimas. Sujungus kelias paskolas į vieną, sumažėja administracinė našta ir padidėja kontrolė.

   

• Lankstesnės sąlygos. Galite keisti mokėjimo metodą, terminą, netgi pasirinkti tarp fiksuotų ar kintamų palūkanų.

   

• Galimybė atsisakyti nenaudingų sąlygų. Pavyzdžiui, nutraukti draudimą ar sutartis, kurios anksčiau buvo privalomos.

   

Trūkumai:

• Papildomi mokesčiai ( jeigu refinansuojate dažniau nei 2 m. ). Refinansavimui gali būti taikomas administravimo mokestis, notaro išlaidos, turto vertinimas ir t. t.

   

• Ankstyvo uždarymo baudos. Esama paskolos sutartis gali numatyti mokestį už anksčiau nutrauktą sutartį.

   

• Ilgesnis bendras paskolos laikotarpis. Jei refinansuojate ilgesniam laikotarpiui, galite sumokėti daugiau palūkanų bendrai.

   

• Rizika pasirinkti nepalankų laiką. Rinkoje gali būti laikinai geresni pasiūlymai, kurie vėliau pasikeis į blogesnius.

   

Kaip refinansavimas veikia mėnesinę įmoką?

Refinansavus paskolą:

• Mėnesinė įmoka gali sumažėti, jei pasirinksite ilgesnį grąžinimo laikotarpį arba mažesnę palūkanų normą.

   

• Mėnesinė įmoka gali išlikti tokia pati, bet pasikeisti grąžinimo terminas (pvz., paskolą grąžinsite greičiau).

   

• Įmoka gali padidėti, jei pasirinksite trumpesnį terminą, bet siekiate greičiau atsikratyti skolos ir sutaupyti palūkanų.

   

Sprendimą reikėtų priimti atsižvelgiant į savo dabartinį biudžetą ir ilgalaikius finansinius tikslus.

Kaip refinansavimas veikia paskolos trukmę?

Refinansuojant galima:

• Pratęsti paskolos terminą, taip sumažinant mėnesines įmokas, bet didinant bendrą grąžintiną sumą.

   

• Sutrumpinti terminą, jei norite greičiau atsikratyti įsipareigojimų ir sumažinti palūkanas.

   

• Pritaikyti terminą pagal savo gyvenimo planus – pavyzdžiui, iki vaikų studijų, pensijos ar planuojamos investicijos.

   

Svarbu ne tik tai, kiek mokėsite per mėnesį, bet ir kiek laiko tai darysite.

Kaip refinansavimas veikia bendrą paskolos sumą?

Bendra paskolos suma priklauso nuo:

• Palūkanų dydžio – net ir nedidelis skirtumas (pvz., 1 proc.) gali reikšmingai paveikti bendrą sumą ilguoju laikotarpiu.

   

• Grąžinimo termino – kuo ilgesnis laikotarpis, tuo daugiau sumokama palūkanų.

   

• Refinansavimo mokesčių – jei jų suma per didelė, sutaupyta suma gali būti „suvalgyta“.

   

Prieš refinansuodami verta pasiskaičiuoti ne tik mėnesinę įmoką, bet ir bendrą sumą, kurią sumokėsite per visą laikotarpį.

Ar refinansavimas sumažina palūkanas?

Taip, tai vienas pagrindinių refinansavimo tikslų. Palūkanų sumažėjimą lemia:

• Dabartinė rinkos situacija (pvz., kritęs EURIBOR, marža ar bankų konkurencija).

   

• Pagerėjęs jūsų kreditingumas.

   

• Ilgesnis arba trumpesnis grąžinimo laikotarpis.

   

• Perėjimas prie fiksuotų arba kintamų palūkanų.

   

Svarbu ne tik mažesnės palūkanos, bet ir kokios jos – fiksuotos ar kintamos, kiek stabilumo jos užtikrina.

Kiek galima sutaupyti su refinansavimu?

Sutaupyta suma priklauso nuo šių veiksnių:

• Refinansuojamos paskolos likučio – kuo didesnė suma, tuo daugiau galima sutaupyti.

   

• Palūkanų skirtumo – net 1 % skirtumas per 20 metų gali reikšti dešimtis tūkstančių eurų.

   

• Termino – trumpesnis laikotarpis padeda mokėti mažiau palūkanų.

   

Pavyzdžiui, refinansuojant 100 000 € būsto paskolą su 5 % palūkanomis į 3 %, per 20 metų galima sutaupyti apie 20 000–30 000 € vien tik iš palūkanų.

Norite įvertinti, kiek galėtumėte sutaupyti su refinansavimu?

Refinansavimas gali būti ne tik finansinis palengvinimas, bet ir protingas būdas paspartinti kelionę link finansinio stabilumo. Norėdami priimti pagrįstą sprendimą, pirmiausia įvertinkite, kiek realiai galėtumėte sutaupyti, kokie mokesčiai būtų taikomi ir kaip pasikeistų jūsų paskolos struktūra.

Profesionali konsultacija padeda išvengti klaidų ir pasirinkti optimalų refinansavimo sprendimą, kuris atitinka būtent jūsų poreikius.

Nepriklausomi Paskolų Ekspertai gali įvertinti jūsų paskolos sąlygas, palyginti rinkos pasiūlymus ir padėti sutaupyti iki 50 % mokamų palūkanų.

Taip pat atliksime finansinių sutarčių analizę, pateiksime paskolos grąžinimo planą ir parodysime, kaip galite dvigubai greičiau atsikratyti įsipareigojimų.

REGISTRUOKITĖS KONSULTACIJAI dabar ir pasinaudokite mūsų patirtimi. Mes atstovaujame JŪSŲ interesams – ne bankų.